В Северном Казахстане из-за кредитомании люди стали чаще обращаться к психологам, - рассказали нашему телеканалу специалисты, работающие с такими клиентами. Казахстанцы берут займы не только на строительство жилья, но и на проведение праздничных мероприятий. А некоторые новыми кредитами погашают старые. Так, в Западном Казахстане с начала года банки выдали населению кредитов на 34 млрд тенге. Почти половина - на потребительские цели. Между тем в Актюбинской области растёт число непогашенных займов. "Кредитоманию" мои коллеги изучили со всех сторон, побеседовав с экономистами, психологами и теми, кто увлёкся этим процессом. Начинаем с Западного Казахстана. Здравствуйте, Татьяна, вам слово.
Татьяна Рудаметова, корреспондент:
Санди, вечер добрый! Пожалуй, диагноз "кредитомания" можно поставить и жителям Западного Казахстана. Только с начала года банки выдали населению кредитов на 34 млрд тенге. Из них почти половина взята на потребительские цели. В областном филиале Национального банка нам рассказали, что деньги в основном берут на строительство жилья, приобретение бытовой техники, гаджетов, а также мебели.
Зульфия Исмагулова признается, что накопительство ей всегда тяжело давалось. Проще было взять кредит и расплатиться с ним. При этом она полагала, что к займам прибегнет лишь в крайнем случае. Так оно и получилось.
Зульфия Исмагулова, жительница г.Уральск:
Я взяла кредит на свадьбу сестрёнки, хотела помочь родителям. Всё расписала, как положено, в банке кредит выдали, в конце посмотрела, там, оказывается, проценты большие, теперь приходится половину зарплаты отдавать на кредит.
Затянув пояс, Зульфия погашает кредит. Другого выхода нет. Но столь добросовестными плательщиками оказываются далеко не все заемщики. Банкиры отмечают, что в последнее время злостными должниками часто оказываются вполне обеспеченные граждане: работники сферы услуг, предприниматели.
Еркебулан Аханов, начальник отдела Западно-Казахстанского филиала Национального банка РК:
Показатель просроченной задолженности по кредитам составляет 8,3 млрд тенге. И в сравнении с соответствующей датой 2017 года объём просроченной задолженности физических и юридических лиц уменьшился на 28%, что, конечно, очень радует.
В целом специалисты называют жителей Приуралья вполне дисциплинированными. Потребительские кредиты составляют 30% всего судного портфеля банков второго уровня, а количество невозвращённых - лишь 3%.
Татьяна Рудаметова, корреспондент:
Тем не менее, специалисты советуют не злоупотреблять кредитами и брать их исключительно на неотложные нужды или на покупку товаров первой необходимости. О ситуации в соседней Актюбинской области расскажет Ольга Литвина.
Ольга Литвина, корреспондент:
Татьяна, спасибо! По количеству выданных кредитов Актюбинская область занимает 3 место по республике. В 2017 году актюбинцы взяли взаймы у банков на 321 миллиард тенге.
В основном жители региона оформляли займы в тенге. Физическим лицам были выданы кредиты на 130 миллиардов. В филиале Нацбанка отметили, что половина всех кредитов - краткосрочные. Их оформляли для приобретения бытовой техники, автомобилей, а также на неотложные нужды. После некоторого затишья в прошлом году актюбинцы стали активнее пользоваться и ипотечными займами.
Маркон Куадбаева, начальник отдела Актюбинского областного филиала Национального банка РК:
Наблюдается увеличение на строительство и приобретение жилья гражданами, по сравнению с прошлым годом увеличение составляет 81% или в сумме 21,2 миллиардов тенге. Потребительские кредиты увеличились на 58%, что составляет 110 миллиардов тенге.
Ольга Литвина, корреспондент:
За последний год в регионе возросло и количество просроченных кредитов. Жители региона задолжали банкам второго уровня 24 миллиарда тенге. Основная причина - несвоевременные погашения. Мнение же эксперта на счет того, что может уберечь от кредитомании, выяснила Анара Нуртазина.
Анара Нуртазина, корреспондент: Ольга, вечер добрый! Сегодня, действительно, многих увлекает возможность взять кредит практически на все. Как правило, начав с займа на какую-то мелочь, люди часто заканчивают тем, что берут новые средства для погашения старых долгов. И так по замкнутому кругу.
Жительница Алматы, назовем её Асией, признается в своей кредитомании. Вот уже несколько лет женщина не может выбраться из долговой ямы. Сегодня на нее оформлено сразу шесть кредитов в различных банках. На их погашение уходит весь ежемесячный доход.
Асия, жительница г. Алматы:
Заходишь в тот или иной магазин и появляется желание что-то приобрести. Но необходимой суммы наличными нет. Оформляешь кредит. Следом также в кредит берешь еще что-то. И вроде бы подсчитываешь свой доход, чтобы хватило и на оплату кредита и на жизнь. Потом приходит понимание того, что не справляешься, берешь еще один кредит, чтобы закрыть свой долг в предыдущих банках. Так и накапливаются займы один за другим. Сейчас у меня очень много кредитов.
По мнению экономиста Бекнура Кисикова, 85 процентов оформленных казахстанцами кредитов - необоснованны. В долг люди берут то, в чем нет острой необходимости. Это кредит на отпуск, машину, на приобретение гаджетов. Эксперт считает, что банкам нужно ужесточить выдачу кредитов.
Бекнур Кисиков, экономист:
Несомненно, это должен быть финансовый ликбез. Насколько вообще проверяется получатель. Мне кажется, в этой схеме немного есть беспорядок, кредитные менеджеры не совсем тщательно проверяют. Как банкам, так и населению не выгодно неразумное кредитование, то есть в этом должны быть заинтересованы обе стороны.
Анара Нуртазина, корреспондент:
Врачи утверждают, что между наркоманом, алкоголиком и кредитозависимым разницы нет. Поскольку любая зависимость, в первую очередь, носит психологический характер. Об этом со специалистом поговорила Айгерим Кусаинова.
Айгерим Кусаинова, корреспондент:
Анара, при подготовке материала узнала довольно интересные детали. Оказывается, жители Северного Казахстана стали чаще обращаться к психотерапевтам с кредитоманией. Специалисты же «жизнь взаймы» называют психологической болезнью.
Кредит создает иллюзию счастья и собственной достаточности, говорит психолог Дмитрий Агапов. Своих клиентов он учит не только преодолевать зависимость, но и правильно относиться к деньгам. По словам Агапова, эпидемию кредитомании породили экспресс-кредиты. Если бы заявки рассматривались несколько дней, то займ получали только действительно нуждающиеся в этом.
Дмитрий Агапов, психолог:
Легкая доступность оформления кредитов, она чему способствует? Тому, что импульс, который возник «хочу», все готово для его реализации. И человеку огромных усилий стоит осознать, принять взрослое решение… Конечно, эта доступность она провоцирует. А если была бы сложность, например 2-3 дня пройти, то импульс скорей всего угас.
Кредитная спираль в конечном итоге приводит должника к судебным исполнителям. По их статистике, в 2006 году, когда начался кредитный бум, в регионе было 200 исполнительных производств. Через 10 лет количество дел выросло в 10 раз. За долги перед банками с молотка уходят квартиры, машины. Иногда можно угодить в тюрьму.
Анар Карабалинова, частный судебный исполнитель СКО:
Ранее нам заявляли должники «у меня нет имущества, я не работаю, вы со мной ничего сделать не можете». Но я хочу сказать обратное. Со временем судебные исполнители вправе привлечь такого должника к административной ответственности. И после того, как должник привлекается к административной ответственности, судебные исполнители отправляют на привлечение должника к уголовной ответственности.
Айгерим Кусаинова, корреспондент:
С учетом всего этого специалисты настоятельно рекомендуют подходить к банковским займам очень обдуманно, взвешивая все плюсы и минусы. В противном случае, можно попасть в кредитное болото.
Айгерим Кусаинова, Татьяна Рудаметова, Ольга Литвина, Анара Нуртазина