40 миллиардов тенге задолжали казахстанцы микрофинансовым организациям. Число проблемных заемщиков продолжает расти. Сейчас их 380 тысяч. Это статистика только по онлайн-займам. На оформление микрокредита уходит не больше 15 минут, деньги поступают на счёт моментально, но далеко не всегда удаётся вернуть их вовремя. Тем временем, в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рапортуют, что еще 28-ми тысячам заемщиков спишут их неоплаченные кредиты. Так почему, несмотря на поддержку со стороны государства, казахстанцы всё чаще обращаются в МФО? Ергали Рамазанулы разбирался в проблеме.
Житель Актау скрывает свое лицо. Говорит, супруга еще не знает о том, что кредит, полученный на покупку машины, уже несколько месяцев не оплачивается. Финансовые трудности возникли после потери второй работы.
ЖИТЕЛЬ г. АКТАУ:
Я должен по кредиту чуть больше полутора миллионов тенге. Ищу вторую работу, чтобы снова начать выплачивать, а жене не говорю, потому что она не так давно родила и не хочется, чтобы нервничала. Еще и цены каждый день растут на все, поэтому с одной зарплаты ничего не получается откладывать.
В похожую ситуацию попал и житель Северного Казахстана. Даже сумма долга перед МФО такая же. Парень купил машину в кредит - планировал работать таксистом и курьером. Но попал в аварию и не заметил, как угодил в финансовую кабалу.
ЖИТЕЛЬ г. ПЕТРОПАВЛОВСК:
Нужно было отдать деньги за чужую машину и починить свою. Занимал у друзей, у родных деньги. Взял микрокредит. Такой был круговорот. Микрозаймы я брал в разных организациях, т.е. не смог вовремя выплачивать, и набежала пеня.
У каждого из тысяч должников своя история, но каждый хотел бы избежать баснословных переплат. Если набрать в поисковике "как списать долги по микрозаймам", выйдет бесчисленное множество ссылок на организации, которые за определенную плату помогают справиться с проблемными долгами. Уменьшить процент по микрозайму нельзя, но можно добиться реструктуризации долга или получить кредитные каникулы, рассказали в телефонном разговоре представители одной из таких контор.
Заявление у нас по 5 тысяч, соглашение, т.е. графики от представителей - от 14 тысяч, если это график от медиатора, то там сверху к нашим услугам еще процент самого медиатора. Если же это судебное разбирательство, то представительство в суде у нас стоит 35 тысяч тенге.
416 миллиардов тенге - столько микрозаймов в сумме взяли казахстанцы. Почти полтора миллиона заёмщиков имеет как минимум один такой кредит. Причем, каждый третий микрокредит просрочен. Большинство из них люди берут онлайн. Эксперты уверяют - в институте микрофинансовых займов нет ничего плохого, если использовать их правильно.
Андрей ЧЕБОТАРЕВ, ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИТИК:
МФО - это быстрые деньги, когда они под больший процент. Да, меньше смотрят на твою платежеспособность, там легче получить. Но брать в МФО, грубо говоря, кредит на год - это самоубийство, потому что там реально процент выше. МФО - это собственно деньги до зарплаты. Вот эта установка, что "у меня нет денег - пойду возьму кредит" - она не очень хорошая.
До конца года проблемными займами более полумиллиона казахстанцев займется государство. Большинству из них изменят условия погашения микрокредитов на более щадящие. Порядка 100 тысяч заёмщиков смогут рассчитывать на частичное списание. Еще 28 тысяч должников вздохнут свободно - им долги простят полностью.
Даурен НИСИНБАЕВ, ДИРЕКТОР ДЕПАРТАМЕНТА НАДЗОРА ЗА НЕБАНКОВСКИМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ АРРФР РК:
Сейчас снижение долговой нагрузки может проводится по обращению заемщика. При этом, условием реструктуризации определяются МФО на основе индивидуального анализа финансового положения заемщика, уровня его доходов, социального статуса и жизненных условий. Следует отметить, что информация о проведении реструктуризации отражается в кредитной истории заемщика.
При этом рынок микрокредитования в Казахстане стремительно растет. Сумма активов МФО за год выросла более чем в два раза и превысила 800 миллиардов тенге. Эксперты с нетерпением ждут принятия закона о банкротстве физлиц. Поговаривают, что одним из его условий будет посещение заемщиком уроков финансовой грамотности.
Р. Ергали